Lagen 2010 751 om betaltjänster

1 §  inom denna team finns bestämmelser ifall betaltjänster såsom tillhandahålls inom landet samt utförs inom detta Europeiska ekonomiska samarbetsområdet (EES) inom euro alternativt inom någon ytterligare från EES-ländernas valutor.

I denna team finns även bestämmelser ifall betalningsinstitut samt registrerade betaltjänstleverantörer.

I 4 a kap.

finns bestämmelser om

1. avgifter på grund av betalkonto,
2. byte från betalkonto, och
3. kreditinstituts skyldighet för att tillhandahålla betalkonto tillsammans med elementär funktioner mot enstaka konsument. team (2017:342).

2 §  tillsammans betaltjänster avses inom denna lag

1. tjänster liksom utför detta möjligt för att sätta in vid samt ta ut pengar ifrån en betalkonto samt dem transaktioner likt behövs på grund av förvaltning från kontot,
2. genomförande från betalningstransaktioner, inklusive transaktion från medel vilket även kunna täckas från en kreditutrymme, genom
   1. autogiro,
   2. kontokort alternativt andra betalningsinstrument, eller
   3. kontobaserade betalningar,
3. utfärdande från betalningsinstrument,
4. inlösen från transaktionsbelopp var en betalningsinstrument äger använts,
5. penningöverföring, eller
6. genomförande från betalningstransaktioner där
   1. betalaren godkänner transaktionen tillsammans med någon struktur från utrustning till telekommunikation, digital teknik alternativt informationsteknik, och
   2. betalningen sker mot systemoperatören, liksom endast fungerar såsom mellanhand mellan betaltjänstanvändaren samt leverantören från varorna alternativt tjänsterna.

3 §  tillsammans med betaltjänstleverantörer avses inom denna team nästa tillhandahållare från betaltjänster:

1. banker samt kreditmarknadsföretag i enlighet med lagen (2004:297) ifall bank- samt finansieringsrörelse,
2. institut till elektroniska valuta samt dem företag likt besitter undantagits ifrån tillståndsplikt i enlighet med lagen (2011:755) ifall elektroniska pengar,
3. betalningsinstitut samt dem fysiska alternativt juridiska personer likt besitter undantagits ifrån tillståndsplikt i enlighet med 2 kap.

   3 §,

4. statliga samt kommunala myndigheter, då dem ej ägnar sig åt myndighetsutövning,
5. utländska fysiska samt juridiska personer samt myndigheter inom EES, motsvarande dem inom 1–4 tillsammans undantag från sådana fysiska alternativt juridiska personer vilket besitter undantagits ifrån tillståndsplikt i enlighet med nationella bestämmelser likt genomför Europaparlamentets samt rådets direktiv 2007/64/EG angående betaltjänster vid den inre marknaden samt angående förändring från direktiven 97/7/EG, 2002/65/EG, 2005/60/EG samt 2006/48/EG samt upphävande från direktiv 97/5/EG,
6. Europeiska centralbanken samt nationella centralbanker inom andra EES-länder, då dem ej agerar inom egenskap från monetär alternativt offentlig myndighet,
7. postgiroinstitut inom EES såsom i enlighet med nationell lagstiftning äger korrekt för att tillhandahålla betaltjänster, och
8. filialer mot kreditinstitut ifrån länder utanför EES.

   team (2011:775).

4 §  inom denna team betyder

autogiro: ett betaltjänst till debitering från enstaka betalares betalkonto, var initiativet mot enstaka betalningstransaktion tas från betalningsmottagaren vid grundval från betalarens samtycke mot mottagaren, mottagarens betaltjänstleverantör alternativt betalarens personlig betaltjänstleverantör,

bankdag: ett solens tid vid vilken ett betaltjänstleverantör äger öppet på grund av aktivitet inom den utsträckning vilket behövs till genomförande från enstaka betalningstransaktion,

betalare: ett kroppslig alternativt juridisk individ likt existerar antingen betalkontoinnehavare samt liksom godkänner enstaka betalningsuppdrag ifrån detta betalkonto, alternativt ett kroppslig alternativt juridisk individ vilket lämnar enstaka betalningsorder,

betalkonto: en konto liksom innehas inom enstaka alternativt flera betaltjänstanvändares namn samt likt existerar avsett till genomförandet från betalningstransaktioner,

betalkontodirektivet: Europaparlamentets samt rådets direktiv 2014/92/EU från den 23 juli 2014 angående jämförbarhet till avgifter likt avser betalkonto, byte från betalkonto samt resurser mot betalkonto tillsammans med primär funktioner, inom den ursprungliga lydelsen,

betalningsinstitut: en aktiebolag alternativt ett finansiell förening vilket besitter fått status för att tillhandahålla betaltjänster i enlighet med 2 kap.,

betalningsinstrument: en kontokort alternativt något annat personligt instrument alternativt ett personlig rutin liksom används på grund av för att initiera enstaka betalningsorder,

betalningsmottagare: ett kroppslig alternativt juridisk individ vilket existerar den avsedda mottagaren från medel nära enstaka betalningstransaktion,

betalningsorder: varenda instruktion liksom enstaka betalare alternativt betalningsmottagare ger sin betaltjänstleverantör ifall för att enstaka betalningstransaktion bör genomföras,

betalningssystem: en allmänt betalsystem i enlighet med 1 kap.

3 § andra stycket lagen (2004:297) angående bank- samt finansieringsrörelse,

betalningstransaktion: placering av pengar, uttag alternativt distribution från medel liksom initieras från betalaren alternativt betalningsmottagaren, oberoende från eventuella underliggande förpliktelser mellan betalaren samt betalningsmottagaren,

betaltjänstanvändare: enstaka kroppslig alternativt juridisk individ likt utnyttjar enstaka betaltjänst,

debitera: för att medel dras ifrån en konto,

filial: en avdelningskontor tillsammans med självständig förvaltning, varvid även en utländskt betalningsinstituts etablering från flera driftställen bör anses vilket ett enda filial,

grupp: detsamma såsom inom 1 kap.

7 § lagen (2006:531) angående speciell tillsyn ovan finansiella konglomerat,

hemland: detta nation var en företag äger fått tillåtelse för att driva sådan aktivitet såsom avses inom denna lag,

konsument: enstaka kroppslig individ likt handlar huvudsakligen på grund av ändamål likt faller utanför näringsverksamhet,

kreditera: för att medel tillförs en konto,

kvalificerat innehav: detsamma likt inom 1 kap.

5 § 15 lagen ifall bank- samt finansieringsrörelse,

lagligen bosatt inom EES: ett kroppslig individ liksom äger riktig för att bosätta sig inom EES inom enlighet tillsammans med unionsrätten alternativt nationell korrekt, inbegripet personer utan fast plats samt personer liksom söker asyl inom ramen till Genèvekonventionen från den 28 juli 1951 angående flyktingars rättsliga ställning, protokollet mot denna från den 31 januari 1967 samt andra relevanta internationella fördrag,

medel: sedlar samt mynt, kontotillgodohavanden samt elektroniska valuta i enlighet med lagen (2011:755) angående elektroniska pengar,

penningöverföring: ett betaltjänst var medel tas emot ifrån ett betalare, utan för att något betalkonto öppnas inom betalarens alternativt betalningsmottagarens namn, uteslutande inom avsikt för att överföra motsvarande belopp mot ett mottagare alternativt ett ytterligare betaltjänstleverantör vilket agerar vid mottagarens vägnar, alternativt var dessa medel tas emot vid mottagarens vägnar samt ställs mot mottagarens förfogande,

ramavtal: en avtal angående betaltjänster vilket reglerar genomförandet från kommande enskilda samt successiva betalningstransaktioner samt likt förmå innehålla ansvar samt villkor på grund av för att öppna en betalkonto,

referensväxelkurs: den växelkurs likt ligger mot bas till beräkningen från eventuell valutaväxling samt görs tillgänglig från betaltjänstleverantören alternativt härrör ifrån ett offentligt tillgänglig källa,

referensräntesats: den räntenivå likt ligger mot bas på grund av beräkningen från eventuell tillämplig ränta samt såsom härrör ifrån ett offentligt tillgänglig källa likt är kapabel kontrolleras från båda parterna inom en avtal ifall betaltjänster,

registrerad betaltjänstleverantör: ett betaltjänstleverantör såsom undantagits ifrån krav vid tillåtelse i enlighet med 2 kap.

3 §,

startkapital: detsamma likt inom 1 kap. 5 § 18 lagen angående bank- samt finansieringsrörelse,

unik identifikationskod: enstaka kombination från tecken, siffror alternativt symboler såsom tillhandahållits från enstaka betaltjänstleverantör, samt likt ett betaltjänstanvändare bör att ange eller meddela något till för att otvetydigt känna igen enstaka ytterligare betaltjänstanvändare alternativt dennes betalkonto,

valuteringsdag: den referenstidpunkt såsom används från ett betaltjänstleverantör på grund av för att beräkna räntan vid dem medel liksom debiterats alternativt krediterats en betalkonto.

team (2017:342).

5 §  en betalningsinstitut samt en annat företag bör anses äga nära förbindelser, om

1. det en företaget direkt alternativt omväg genom dotterföretag äger minimalt 20 andel från kapitalet alternativt disponerar ovan minimalt 20 andel från samtliga röster inom detta andra företaget,
2. det en företaget direkt alternativt omväg utgör moderföretag mot detta andra alternativt detta finns ett ytterligare likartad förbindelse mellan företagen, eller
3. båda företagen existerar dotterföretag mot alternativt äger ett likartad förbindelse tillsammans med enstaka samt identisk juridiska individ alternativt står inom en motsvarande förhållande mot ett samt identisk fysiska person.

Nära förbindelser bör även en betalningsinstitut samt enstaka kroppslig individ anses äga, om

1. den fysiska personen
   1. äger minimalt 20 andel från kapitalet inom betalningsinstitutet,
   2. disponerar ovan minimalt 20 andel från samtliga röster inom betalningsinstitutet,
   3. på annat sätt besitter sådant effekt ovan betalningsinstitutet för att personens ställning motsvarar den vilket en moderföretag äger inom förhållande mot en dotterföretag, eller
2. det finns enstaka ytterligare likartad förbindelse mellan denna individ samt betalningsinstitutet.

6 §  Denna team gäller ej tjänster som

1. består från yrkesmässig, kroppslig försändelse från kontanter,
2. ger chans mot uttag från pengar inom samband tillsammans förvärv från produkter alternativt tjänster,
3. består från valutaväxling genom utbyte från kontanter,
4. tillhandahålls från leverantörer från tekniska tjänster vilka stödjer betaltjänstleverantörens aktivitet tillsammans med betaltjänster, utan för att leverantören från tekniska tjänster nära något situation kommer inom ägande från medel,
5. baseras vid betalningsinstrument liksom enbart är kapabel utnyttjas inom en begränsat nätverk från leverantörer, hos ett leverantör inom dennes affärsställe alternativt inom fråga angående en begränsat varu- alternativt tjänsteutbud, eller
6. består från uttag från pengar tillsammans hjälp från uttagsautomater, angående den såsom tillhandahåller tjänsten
   1. agerar till enstaka alternativt flera kortutfärdares räkning,
   2. inte existerar part inom ramavtalet tillsammans den klient vilket tar ut medel ifrån en betalkonto, och
   3. inte tillhandahåller liknande andra betaltjänster såsom anges inom 2 §.

7 §  Denna team gäller ej betalningstransaktioner som

1. sker tillsammans pappersbaserade instrument vilket checkar, växlar, kuponger, resecheckar, postanvisningar alternativt utbetalningsavier,
2. består från icke yrkesmässig data samt distribution från pengar inom ramen på grund av ideell aktivitet alternativt välgörenhet,
3. genomförs mellan deltagare inom en struktur på grund av avveckling från betalningar alternativt värdepapper,
4. genomförs mellan betaltjänstleverantörer, deras ombud alternativt filialer till personlig räkning,
5. uteslutande sker inom pengar direkt ifrån betalaren mot betalningsmottagaren, utan medverkan från någon mellanhand,
6. sker ifrån betalaren mot betalningsmottagaren genom ett handelskommissionär, eller
7. avser förvaltning, inlösen alternativt salg från finansiella instrument, vilka genomförs från dem personer såsom deltar inom en struktur till avveckling enligt 3 samt från värdepappersföretag, kreditinstitut, fondbolag, förvaltningsbolag, AIF-förvaltare, inom fråga angående specialfonder, liksom tillhandahåller investeringstjänster samt andra företag vilket äger status för att förvara finansiella instrument.

Denna team gäller ej heller transaktioner liksom genomförs mellan en moderföretag samt dess dotterföretag alternativt mellan dotterföretag mot en samt identisk moderföretag, utom då ett ytterligare betaltjänstleverantör än en företag inom identisk assemblage medverkar liksom mellanhand.

team (2013:582).

1 §  till för att tillhandahålla ett alternativt flera betaltjänster behövs status från Finansinspektionen, ifall ej något annat framgår från 2 alternativt 3 §.

då detta gäller svenska tillhandahållare från betaltjänster, får status ges endast en svenskt aktiebolag alternativt enstaka svensk finansiell förening.

Särskilda bestämmelser angående utländska företag hemmahörande inom EES finns inom 3 kap.26 samt 27 §§.

2 §  status i enlighet med denna team behövs ej för

1. banker samt kreditmarknadsföretag i enlighet med lagen (2004:297) angående bank- samt finansieringsrörelse,
2. institut till elektroniska valuta samt dem företag såsom besitter undantagits ifrån tillståndsplikt i enlighet med lagen (2011:755) angående elektroniska pengar,
3. statliga samt kommunala myndigheter, då dem ej ägnar sig åt myndighetsutövning,
4. utländska fysiska samt juridiska personer samt myndigheter inom EES, motsvarande dem inom 1–3 tillsammans med undantag från liknande fysiska alternativt juridiska personer liksom besitter undantagits ifrån tillståndsplikt i enlighet med nationella bestämmelser vilket genomför Europaparlamentets samt rådets direktiv 2007/64/EG,
5. Europeiska centralbanken samt nationella centralbanker inom andra EES-länder, då dem ej agerar inom egenskap från monetär alternativt offentlig myndighet,
6. postgiroinstitut inom EES liksom i enlighet med nationell lagstiftning besitter korrekt för att tillhandahålla betaltjänster, och
7. filialer mot kreditinstitut ifrån länder utanför EES.

   team (2011:775).

3 §  enstaka kroppslig alternativt juridisk individ får ansöka hos Finansinspektionen ifall för att undantas ifrån tillståndsplikt i enlighet med 1 §. Inspektionen bör besluta ifall en sådant undantag om

1. genomsnittet från dem totala betalningstransaktionerna beneath dem senaste 12 månaderna ej överstiger en belopp motsvarande 3 miljoner euro per månad,
2. den vilket bör ingå inom en bolags alternativt ett förenings styrelse, artikel verkställande direktör alternativt ansvarig till betaltjänstverksamheten ej besitter dömts på grund av förbrytelse liksom rör penningtvätt, finansiering från terrorism alternativt ytterligare finansiell brottslighet,
3. det finns skäl för att anta för att den planerade verksamheten kommer för att drivas i enlighet med tillämpliga delar från denna team samt andra författningar såsom reglerar verksamheten,
4. det på grund av juridiska personer finns skäl för att anta för att den såsom besitter en kvalificerat besittning inom företaget existerar lämplig för att utöva en något som är viktigt eller nödvändigt effekt ovan ledningen från företaget, och
5. den liksom bör ingå inom en företags styrelse, existera verkställande direktör, ansvarig till betaltjänstverksamheten alternativt existera ersättare till någon från dem, äger tillräcklig förståelse samt upplevelse på grund av för att delta inom ledningen från företaget alternativt ansvara på grund av betaltjänstverksamheten samt även inom övrigt existerar lämplig på grund av enstaka sådan uppgift.

Vid bedömningen från ifall villkoret i enlighet med inledande stycket 1 existerar uppfyllt, bör hänsyn även tas mot dem förväntade totala betalningstransaktionerna inom företagets affärsplan.

4 §  Finansinspektionen bör registrera dem liksom besitter beviljats undantag i enlighet med 3 §.

En registrerad betaltjänstleverantör bör underrätta Finansinspektionen ifall sådana förändringar såsom påverkar dess chans för att uppfylla villkoren till undantag i enlighet med 3 §.

Bestämmelser angående förteckning finns inom 8 kap.

5 §.

5 §  enstaka registrerad betaltjänstleverantör likt ej längre möter villkoren inom 3 § inledande stycket 1 alternativt 2 bör ansöka angående tillåtelse i enlighet med 1 §. begäran bör göras inom 30 dagar ifrån den dygn då villkoren ej längre uppfylldes.

En registrerad betaltjänstleverantör bör avföras ur registret ifall leverantören anmäler för att den ej längre tillhandahåller betaltjänster alternativt ifall detta vid annat sätt framgår för att leverantörens aktivitet tillsammans med betaltjänster äger upphört.

6 §  tillåtelse för att tillhandahålla betaltjänster bör ges, om

1. bolagsordningen alternativt stadgarna ej strider mot denna team alternativt någon ytterligare författning,
2. det finns skäl för att anta för att den planerade verksamheten kommer för att drivas
   1. med tillräckliga styr- samt kontrollformer på grund av verksamheten tillsammans betaltjänster, och
   2. i enlighet tillsammans med denna team samt andra författningar vilket reglerar företagets verksamhet,
3. det finns skäl för att anta för att den likt besitter en kvalificerat besittning inom företaget existerar lämplig för att utöva en något som är viktigt eller nödvändigt påverkan ovan ledningen från företaget,
4. den vilket bör ingå inom företagets styrelse, artikel verkställande direktör alternativt existera ersättare på grund av någon från dem, existerar lämplig till ett sådan arbetsuppgift, och
5. den vilket existerar ansvarig på grund av betaltjänstverksamheten alternativt ersättare till denna individ existerar lämplig till ett sådan övning samt besitter tillräcklig förståelse samt erfarenhet.

I fråga ifall europabolag samt europakooperativ såsom äger en sådant förvaltningssystem vilket avses inom artiklarna 39–42 inom rådets förordning (EG) nr 2157/2001 från den 8 oktober 2001 angående stadga till europabolag alternativt artiklarna 37–41 inom rådets förordning (EG) nr 1435/2003 från den 22 juli 2003 ifall stadga till europeiska kooperativa föreningar (SCE-föreningar) bör bestämmelserna vilket avser styrelsen inom inledande stycket 4 angående lämplighetsprövning tillämpas vid tillsynsorganet.

7 §  nära bedömningen i enlighet med 3 § inledande stycket 4 samt 6 § 3 från angående ett innehavare existerar lämplig bör dennes anseende samt kapitalstyrka beaktas.

detta bör även beaktas ifall detta finns skäl för att anta att

1. innehavaren kommer för att motarbeta för att betaltjänstverksamheten drivs vid en sätt liksom existerar förenligt tillsammans kraven inom denna team samt andra författningar likt reglerar företagets verksamhet,
2. innehavet besitter samband tillsammans alternativt kunna öka risken för
   1. penningtvätt i enlighet med 1 kap.

      6 § lagen (2017:630) angående åtgärder mot penningtvätt samt finansiering från terrorism, eller

   2. brott i enlighet med 2 § 2, 3 § alternativt 4 § lagen (2002:444) angående straff till finansiering från särskilt seriös brottslighet inom vissa fall, såvitt avser förbrytelse i enlighet med lagen (2003:148) angående terroristbrott.

Om företaget äger alternativt förmå förväntas komma för att erhålla nära förbindelser tillsammans någon ytterligare, får status i enlighet med 1 § ges bara angående förbindelserna ej hindrar enstaka produktiv tillsyn från företaget.

team (2017:652).

8 §  Bestämmelserna ifall ägarprövning inom kreditinstitut inom 14 kap. lagen (2004:297) angående bank- samt finansieringsrörelse bör tillämpas även till betalningsinstitut.

9 §  Finansinspektionen bör informera beslut inom fråga angående tillåtelse för att tillhandahålla betaltjänster alternativt ifall undantag ifrån tillståndsplikt inom tre månader ifrån den ljus då ett fullständig begäran inkom samt ansökningsavgiften betalats.

angående beslut ej meddelats inom riktig period, bör tillåtelse anses äga meddelats alternativt undantag anses äga beviljats från Finansinspektionen.

10 §  Regeringen alternativt den myndighet liksom regeringen bestämmer får informera föreskrifter ifall vilket liksom utgör tillräckliga styr- samt kontrollformer på grund av verksamheten tillsammans med betaltjänster i enlighet med 6 § inledande stycket 2.

1 §  en betalningsinstitut bör då detta påbörjar sin aktivitet äga en startkapital liksom nära tidpunkten på grund av beslut inom fråga ifall status motsvarar

1. minst 20 000 euro, angående tillståndet omfattar betaltjänster i enlighet med 1 kap.
   Om betaltjänster bör tillhandahållas genom en ombud alternativt enstaka filial, bör detta från underrättelsen framgå angående Finansinspektionen besitter skälig anledning för att anta för att anlitandet från filialen alternativt ombudet förmå öka risken på grund av penningtvätt alternativt finansiering från terrorism.

   2 § 5,

2. minst 50 000 euro, angående tillståndet omfattar betaltjänster i enlighet med 1 kap. 2 § 6,
3. minst 125 000 euro, angående tillståndet omfattar någon från betaltjänsterna i enlighet med 1 kap. 2 § 1–4.

2 §  en betalningsinstitut bör nära varenda tidpunkt äga enstaka kapitalbas såsom motsvarar minimalt startkapitalet i enlighet med 1 § alternativt en kapitalkrav beräknat i enlighet med 3 alternativt 4 §.

Betalningsinstitutets kapitalbas får ej gå under detta högsta från dessa numeriskt värde belopp.

Vid beräkningen från kapitalbasen samt dess sammansättning gäller Europaparlamentets samt rådets förordning (EU) nr 575/2013 från den 26 juni 2013 ifall tillsynskrav till kreditinstitut samt värdepappersföretag samt ifall förändring från förordning (EU) nr 648/2012.

Ett betalningsinstitut vilket tillhör identisk assemblage liksom en annat betalningsinstitut, alternativt en kreditinstitut, en värdepappersföretag, en fondbolag, en försäkringsföretag, enstaka AIF-förvaltare liksom förvaltar specialfonder alternativt en institut på grund av elektroniska valuta får ej nära kalkyl från kapitalbasen ta tillsammans sådana poster liksom ingår inom beräkningen från något från dessa företags kapitalbas.

Ett betalningsinstitut liksom driver ytterligare aktivitet inom enlighet tillsammans 5 § får ej nära beräkningen från kapitalbasen ta tillsammans med sådana poster liksom ingår inom beräkningen från kapitalbasen inom sådan ytterligare verksamhet.

För en betalningsinstitut såsom besitter bytt redovisningsvaluta gäller för att kapitalbasen ej får understiga detta högsta från dem belopp såsom följer från 6 samt 7 §§ lagen (2000:35) ifall byte från redovisningsvaluta inom finansiella företag.

team (2014:988).

3 §  Kapitalkravet i enlighet med 2 § beräknas i enlighet med ett teknik likt utgår från

1. en andel från institutets fasta omkostnader,
2. betalningsvolymen inom förhållande mot betaltjänstverksamhetens art samt omfattning, eller
3. summan från inkomster från räntor, ränteutgifter, accepterad kommission samt mottagna avgifter samt övriga rörelseintäkter, inom förhållande mot betaltjänstverksamhetens art samt omfattning.

Beslut ifall vilken teknik vilket en betalningsinstitut bör tillämpa inom varenda enskilt fall meddelas från Finansinspektionen.

4 §  vid grundval från enstaka bedömning från betalningsinstitutets riskhanteringsprocesser samt interna kontrollmekanismer får Finansinspektionen besluta för att kapitalkravet, beräknat i enlighet med 3 §, bör höjas alternativt sänkas.

Höjningen alternativt sänkningen får ej överstiga 20 andel från detta belopp.

5 §  Utöver för att tillhandahålla betaltjänster får en betalningsinstitut alternativt enstaka registrerad betaltjänstleverantör tillhandahålla något som ligger nära eller är i närheten tjänster samt driva ytterligare verksamhet.

Finansinspektionen får förbjuda en betalningsinstitut alternativt ett registrerad betaltjänstleverantör för att driva ytterligare aktivitet.

en sådant beslut får meddelas angående verksamheten försämrar alternativt kunna komma för att försämra betalningsinstitutets alternativt den registrerade betaltjänstleverantörens finansiella sundhet alternativt Finansinspektionens möjligheter för att utöva tillsyn ovan institutet alternativt leverantören.

6 §  en betalningsinstitut alternativt enstaka registrerad betaltjänstleverantör får inom sin aktivitet tillsammans betaltjänster inte

1. ta emot insättningar alternativt andra återbetalningspliktiga medel ifrån allmänheten, eller
2. erbjuda andra bankkonton eller användarkonton än betalkonton liksom uteslutande används till betalningstransaktioner.

Ett betalningsinstitut alternativt enstaka registrerad betaltjänstleverantör får inom sin aktivitet tillsammans betaltjänster bevilja kredit till liknande betaltjänster liksom avses inom 1 kap.

2 § 2, 3, 4 alternativt 6 om

1. krediten endast utnyttjas inom samband tillsammans genomförande från enstaka betalningstransaktion,
2. krediten ej beviljas ur medel liksom innehas till för att genomföra enstaka betalningstransaktion, och
3. kredit via betalningsinstrument likt lämnats inom ramen på grund av gränsöverskridande aktivitet inom EES återbetalas inom 12 månader.

Betalningsinstitut får endast bevilja kredit i enlighet med andra stycket angående institutets kapitalbas existerar tillfredsställande tillsammans hänsyn mot detta totala kreditbeloppet.

7 §  en betalningsinstitut alternativt enstaka registrerad betaltjänstleverantör bör vidta särskilda åtgärder till för att skydda ett betaltjänstanvändares medel likt mottagits till genomförande från betalningstransaktioner samt liksom överstiger en belopp motsvarande 300 euro.

sådana medel ska

1. hållas avskilda ifrån betalningsinstitutets alternativt den registrerade betaltjänstleverantörens egna tillgångar samt medel liksom innehas till annans räkning än betaltjänstanvändares, eller
2. omfattas från ett försäkring alternativt garanti såsom ger identisk skydd till betaltjänstanvändaren vilket angående medlen hålls åtskilda i enlighet med 1.

Medel på grund av genomförande från transaktioner i enlighet med inledande stycket 1, likt ännu innehas från betalningsinstitutet alternativt den registrerade betaltjänstleverantören nära slutet från bankdagen efter den ljus då medlen mottogs, bör deponeras vid en särskilt konto hos ett svensk finansinstitut, en svenskt kreditmarknadsföretag alternativt utländskt bank- alternativt kreditföretag alternativt investeras inom likvida tillgångar tillsammans med nedsänkt risk.

Första samt andra styckena gäller även inom dem fall då en betalningsinstitut alternativt enstaka registrerad betaltjänstleverantör tar emot medel var enstaka andel bör användas till framtida betalningstransaktioner samt återstoden på grund av andra tjänster än betaltjänster.

ifall detta ej går för att fastställa hur massiv andel från användares medel liksom kommer för att användas mot betalningstransaktionerna, får en betalningsinstitut alternativt ett registrerad betaltjänstleverantör, angående detta existerar möjligt för att vid grundval från historiska information samt efter tillåtelse från Finansinspektionen, utföra enstaka uppskattning från denna andel.

8 §  en betalningsinstitut bör skydda samtliga relevanta information vilket rör liknande förhållanden liksom regleras inom 2, 3, 7 samt 8 kap.

inom minimalt fem år.

8 a §  Skyldigheten i enlighet med 8 kap. 46 a § aktiebolagslagen (2005:551) till styrelsen inom en publikt aktiebolag för att årligen fastställa ett skriftlig arbetsordning till sitt jobb gäller även på grund av styrelsen inom en betalningsinstitut alternativt ett registrerad betaltjänstleverantör liksom existerar en privat aktiebolag.

Detta gäller dock ej inom fråga ifall bolag vars styrelse äger endast ett ledamot.

Skyldigheten i enlighet med 8 kap.

46 b § aktiebolagslagen till styrelsen inom en publikt aktiebolag för att inom skriftliga instruktioner ange arbetsfördelningen mellan bolagsorganen gäller även till styrelsen inom en betalningsinstitut alternativt ett registrerad betaltjänstleverantör likt existerar en privat aktiebolag.

Styrelsens ordförande bör bevaka för att styrelsen fullgör dem fakta liksom anges inom denna paragraf.

team (2014:553).

9 §  en betalningsinstitut bör äga minimalt enstaka revisor liksom utses från stämman. Bara den vilket existerar auktoriserad alternativt erkänd revisor får existera revisor. minimalt ett revisor såsom stämman utsett bör artikel auktoriserad revisor.

Ett europakooperativ bör upprätta årsredovisning samt, inom förekommande fall, koncernredovisning inom enlighet tillsammans med dem bestämmelser inom lagen (1995:1559) angående årsredovisning inom kreditinstitut samt värdepappersbolag likt existerar tillämpliga vid betalningsinstitut vilket drivs inom finansiell förening.

team (2013:234).

10 §  en betalningsinstitut liksom även bedriver ytterligare aktivitet än tillhandahållande från betaltjänster i enlighet med 1 kap. 2 § bör lämna separata redovisningsuppgifter ovan den aktivitet såsom omfattar betaltjänster.

11 §  en betalningsinstitut alternativt ett registrerad betaltjänstleverantör såsom existerar ett juridisk individ bör äga sitt huvudkontor inom landet.

enstaka kroppslig individ liksom existerar registrerad betaltjänstleverantör bör äga sin hemvist inom Sverige.

12 §  Den liksom existerar alternativt äger varit knut mot en betalningsinstitut alternativt ett registrerad betaltjänstleverantör liksom arbetare alternativt uppdragstagare får ej obehörigen rensa alternativt utnyttja vad denne alternativt denna inom anställningen alternativt beneath uppdraget inom verksamheten tillsammans med betaltjänster besitter fått känna till ifall enskildas förhållanden mot institutet alternativt leverantören.

Ansvar i enlighet med 20 kap.

3 § brottsbalken bör ej följa på grund av den såsom bryter mot förbudet.

I detta allmännas aktivitet tillämpas inom stället bestämmelserna inom offentlighets- samt sekretesslagen (2009:400).

I 6 kap. 9 § finns särskilda bestämmelser angående tystnadsplikt nära behandling från personuppgifter inom förteckning vilket förs från ett betaltjänstleverantör alternativt den likt ansvarar till en betalningssystem i enlighet med 6 kap.

1 §.

I 5 a § kreditupplysningslagen (1973:1173) finns bestämmelser ifall för att detta likt gäller angående tystnadsplikt i enlighet med inledande stycket ej hindrar för att data inom vissa fall utväxlas till kreditupplysningsändamål.

13 §  Bestämmelser angående skyldighet till fysiska alternativt juridiska personer likt tillhandahåller betaltjänster för att medverka mot för att förhindra penningtvätt samt finansiering från terrorism finns inom lagen (2017:630) ifall åtgärder mot penningtvätt samt finansiering från terrorism.

team (2017:652).

14 §  Betalningsinstitut samt registrerade betaltjänstleverantörer existerar skyldiga för att lämna ut liknande information vilket avses inom 12 § inledande stycket, ifall detta beneath enstaka analys i enlighet med bestämmelserna angående förundersökning inom brottmål begärs från undersökningsledaren alternativt ifall detta begärs från åklagare inom en ärende ifall rättslig hjälp inom brottmål, vid beskrivning från enstaka ytterligare stat alternativt ett mellanfolklig domstol, alternativt inom en ärende angående erkännande samt verkställighet från enstaka europeisk utredningsorder.

team (2017:1014).

15 §  Den undersökningsledare alternativt åklagare likt begär fakta i enlighet med 14 § får besluta för att betalningsinstitutet alternativt den registrerade betaltjänstleverantören samt dess styrelseledamöter samt anställda ej får rensa på grund av kunden alternativt på grund av någon utomstående för att information äger lämnats i enlighet med 14 § alternativt för att detta pågår ett förundersökning, en ärende angående rättslig hjälp inom brottmål alternativt en ärende angående erkännande samt verkställighet från enstaka europeisk utredningsorder.

Ett sådant förbud får meddelas ifall detta behövs till för att ett analys ifall förbrytelse ej bör äventyras alternativt till för att uppfylla ett internationell överenskommelse liksom existerar bindande på grund av Sverige.

Förbudet bör existera tidsbegränsat, tillsammans med chans mot förlängning, samt får ej avse längre period än vad liksom existerar berättigat tillsammans hänsyn mot syftet tillsammans med förbudet.

inom en ärende ifall rättslig hjälp inom brottmål alternativt ifall erkännande samt verkställighet från ett europeisk utredningsorder får dock förbudet tidsbegränsas bara angående den stat alternativt mellanfolkliga domstol likt ansökt ifall rättslig hjälp alternativt den utländska myndighet såsom äger utfärdat utredningsordern samtycker mot detta.

Om en förbud ej längre existerar berättigat tillsammans hänsyn mot syftet tillsammans med förbudet, bör undersökningsledaren alternativt åklagaren besluta för att förbudet bör upphöra.

I fråga angående europabolag samt europakooperativ vilket besitter en sådant förvaltningssystem liksom avses inom artiklarna 39–42 inom rådets förordning (EG) nr 2157/2001 alternativt artiklarna 37–41 inom rådets förordning (EG) nr 1435/2003 bör detta likt anges ifall styrelseledamöter inom inledande stycket tillämpas vid ledamöter inom tillsynsorganet.

team (2017:1014).

16 §  mot böter döms den såsom uppsåtligen alternativt från grov oaktsamhet bryter mot en meddelandeförbud i enlighet med 15 §.

17 §  ifall en betalningsinstitut alternativt ett registrerad betaltjänstleverantör önskar tillhandahålla betaltjänster genom ombud, bör betalningsinstitutet alternativt den registrerade betaltjänstleverantören anmäla ombudet till inskrivning hos Finansinspektionen.

Anmälan bör innehålla

1. ombudets namn, plats samt personnummer alternativt motsvarande,
2. om ombudet existerar enstaka juridisk individ, dessutom namn, personnummer alternativt motsvarande samt plats till dem liksom ingår inom ombudets styrelse alternativt existerar verkställande direktör,
3. uppgifter likt visar för att dem personer såsom avses inom 2 existerar lämpliga till ett sådan övning alternativt, ifall ombudet existerar ett kroppslig individ, för att han alternativt denna existerar lämplig för att tillhandahålla betaltjänster, och
4. ombudets interna regler på grund av hur ombudet bör leva upp mot dem krav likt anges inom lagen (2017:630) angående åtgärder mot penningtvätt samt finansiering från terrorism.

Om registrering möter kraven inom andra stycket bör Finansinspektionen registrera ombudet inom detta lista liksom inspektionen till i enlighet med 8 kap.

5 §. team (2017:652).

18 §  angående en betalningsinstitut önskar tillhandahålla betaltjänster genom ombud inom en annat nation inom EES, bör betalningsinstitutet underrätta Finansinspektionen ifall detta.

Underrättelsen bör innehålla

1. en program på grund av den avsedda verksamheten tillsammans med arbetsuppgift angående ombudets organisation samt dem tjänster såsom ombudet avser för att tillhandahålla, och
2. uppgifter ifall ombudets namn samt plats samt dess ansvariga ledning.

Innan Finansinspektionen beslutar för att registrera ombudet i enlighet med 8 kap.

5 §, bör inspektionen underrätta den kvalificerade myndigheten inom detta andra landet. Underrättelsen bör innehålla uppgifterna i enlighet med andra stycket. Finansinspektionen får vägra för att registrera ombud alternativt återkalla ett utförd inskrivning, ifall den kvalificerade myndigheten inom detta andra landet äger skälig anledning för att anta för att penningtvätt alternativt finansiering från terrorism äger utrymme alternativt äger ägt boende alternativt äger försökt genomföras inom anknytning mot ombudet, alternativt angående anlitandet från ombudet förmå öka risken på grund av penningtvätt alternativt finansiering från terrorism.

19 §  en betalningsinstitut liksom avser för att tillhandahålla betaltjänster genom enstaka filial inom en annat nation inom EES bör underrätta Finansinspektionen innan verksamheten inleds.

Underrättelsen bör innehålla

1. en strategi till den avsedda verksamheten tillsammans övning ifall filialens organisation samt dem tjänster såsom den avser för att tillhandahålla, och
2. uppgifter angående inom vilket nation filialen bör etableras samt ifall filialens plats samt ansvariga ledning.

Innan Finansinspektionen beslutar för att registrera filialen i enlighet med 8 kap.

5 §, bör inspektionen underrätta den kvalificerade myndigheten inom detta andra landet. Underrättelsen bör innehålla uppgifterna i enlighet med inledande stycket. Finansinspektionen får vägra för att registrera ett filial alternativt återkalla ett utförd inskrivning, ifall den kvalificerade myndigheten inom detta andra landet besitter skälig anledning för att anta för att penningtvätt alternativt finansiering från terrorism äger lokal alternativt äger ägt plats alternativt äger försökt genomföras inom anknytning mot filialen, alternativt angående anlitandet från filialen förmå öka risken på grund av penningtvätt alternativt finansiering från terrorism.

20 §  Inom ett kalendermånad ifrån detta för att ett underrättelse i enlighet med 19 § blev tagna emot bör Finansinspektionen lämna ovan den mot den kvalificerade myndigheten inom detta nation var filialen bör inrättas.

21 §  en betalningsinstitut likt avser för att ifrån landet tillhandahålla betaltjänster inom en annat nation inom EES bör underrätta Finansinspektionen innan verksamheten startas.

Underrättelsen bör innehålla

1. en strategi till den avsedda verksamheten tillsammans med arbetsuppgift angående dem tjänster liksom betalningsinstitutet avser för att tillhandahålla, och
2. uppgifter ifall inom vilket nation verksamheten bör bedrivas.

22 §  Inom enstaka tidsperiod ifrån detta för att enstaka underrättelse i enlighet med 21 § blev tagna emot bör Finansinspektionen lämna ovan den mot den kvalificerade myndigheten inom detta nation var verksamheten bör bedrivas.

23 §  en betalningsinstitut får efter tillåtelse från Finansinspektionen inrätta enstaka filial inom en nation utanför EES.

begäran angående status bör innehålla

1. en strategi till den avsedda verksamheten tillsammans med data ifall filialens organisation samt dem tjänster vilket den avser för att tillhandahålla, och
2. uppgifter ifall inom vilket nation filialen bör etableras, angående filialens plats samt ansvariga ledning.

24 §  Betalningsinstitut samt registrerade betaltjänstleverantörer bör säkerställa för att ombud vilket agerar på grund av deras räkning informerar betaltjänstanvändarna angående detta förhållande.

Ett betalningsinstitut såsom bedriver betaltjänstverksamhet genom enstaka filial i enlighet med detta avsnitt bör säkerställa för att filialen informerar betaltjänstanvändarna angående detta förhållande.

25 §  ifall en betalningsinstitut alternativt ett registrerad betaltjänstleverantör avser för att ändra den aktivitet likt avses inom 17–19, 21 alternativt 23 § bör institutet alternativt leverantören underrätta Finansinspektionen innan ändringen genomförs.

Om ändringen rör en betalningsinstituts aktivitet inom en annat nation, bör Finansinspektionen underrätta den kvalificerade myndigheten inom detta andra landet ifall ändringen.

26 §  en utländskt företag vilket hör hemma inom EES samt liksom inom hemlandet äger status för att tillhandahålla betaltjänster behöver ej tillåtelse i enlighet med 2 kap.

på grund av för att tillhandahålla betaltjänster inom Sverige.

Ett utländskt företag liksom avses inom inledande stycket får tillhandahålla betaltjänster genom ombud alternativt filial inom land, efter detta för att Finansinspektionen äger tagit emot enstaka underrättelse ifrån den kvalificerade myndigheten inom företagets hemland såsom innehåller

1. en strategi till den avsedda verksamheten tillsammans med arbetsuppgift angående ombudets alternativt filialens organisation samt dem tjänster såsom ombudet alternativt filialen avser för att tillhandahålla, och
2. uppgifter ifall ombudets alternativt filialens plats samt ansvariga ledning.

27 §  en utländskt företag liksom avses inom 26 § inledande stycket får tillhandahålla betaltjänster inom land ifrån sitt hemland därför snart Finansinspektionen besitter tagit emot ett underrättelse ifrån behörig myndighet inom företagets hemland såsom anger vilka tjänster betalningsinstitutet avser för att tillhandahålla inom Sverige.

28 §  en betalningsinstitut alternativt enstaka registrerad betaltjänstleverantör får uppdra åt någon ytterligare för att utföra en visst jobb alternativt vissa operativa funktioner såsom ingår inom dess aktivitet tillsammans med betaltjänster.

Betalningsinstitutet alternativt den registrerade betaltjänstleverantören bör anmäla liknande uppdragsavtal mot Finansinspektionen.

Uppdrag åt någon ytterligare för att utföra sådana funktioner såsom existerar från central innebörd till betaltjänstverksamheten får bara ges ifall betalningsinstitutet alternativt den registrerade betaltjänstleverantören ansvarar på grund av att

1. verksamheten drivs från uppdragstagaren beneath kontrollerade samt säkerhetsmässigt betryggande former, och
2. uppdraget ej viktigt försämrar kvaliteten vid betalningsinstitutets alternativt den registrerade betaltjänstleverantörens internkontroll samt Finansinspektionens möjligheter för att övervaka för att betalningsinstitutet alternativt den registrerade betaltjänstleverantören följer dem regler vilket gäller till verksamheten.

29 §  Regeringen alternativt den myndighet liksom regeringen bestämmer får informera föreskrifter om

1. beräkningen från kapitalkrav i enlighet med 2 § inledande stycket,
2. hur betalningsinstitut samt registrerade betaltjänstleverantörer bör hantera medel i enlighet med 6 §,
3. hur betalningsinstitut samt registrerade betaltjänstleverantörer bör hantera dem medel på grund av genomförandet från betalningstransaktioner vilket avses inom 7 § andra stycket samt hur massiv andel från medlen hos betalningsinstitut alternativt registrerade betaltjänstleverantörer liksom omfattas från skyddskraven i enlighet med 7 § tredjeplats stycket,
4. vilka information såsom bör anses relevanta i enlighet med 8 §, och
5. vad en betalningsinstitut alternativt enstaka registrerad betaltjänstleverantör bör iaktta samt vilka krav vilket betalningsinstitutet alternativt den registrerade betaltjänstleverantören bör uppfylla nära uppdragsavtal i enlighet med 28 §.

1 §  ett betaltjänstleverantör får ej ta ut någon betalning från enstaka betaltjänstanvändare till för att tillhandahålla resultat i enlighet med detta kapitel.

En betaltjänstleverantör får dock, angående leverantören samt betaltjänstanvändaren kommit överens ifall detta, ta ut avgifter på grund av upplysning liksom lämnas vid begäran från användaren samt såsom existerar mer grundlig alternativt ges mer frekvent än i enlighet med detta avsnitt alternativt till data liksom ges tillsammans hjälp från andra kommunikationsmedel än dem liksom anges inom en ramavtal.

Avgifter i enlighet med andra stycket bör artikel skäliga samt motsvara betaltjänstleverantörens faktiska kostnader.

2 §  ifall betalningsmottagaren erbjuder enstaka nedsättning från enstaka betalning nära användning från en visst betalningsinstrument, bör mottagaren informera betalaren angående detta innan betalningstransaktionen påbörjas.

Om ett betaltjänstleverantör begär ett betalning nära användning från en visst betalningsinstrument, bör denne informera betaltjänstanvändaren ifall detta innan betalningstransaktionen påbörjas.

3 §  ifall valutaväxling erbjuds före påbörjandet från betalningstransaktionen samt vid platsen till försäljningen alternativt från betalningsmottagaren, bör den liksom erbjuder betalaren denna position informera betalaren ifall varenda avgifter på grund av tjänsten samt den växelkurs likt bör användas.

Betalaren bör godkänna valutaväxlingstjänsten innan betalningstransaktionen genomförs.

4 §  Innan en avtal angående enstaka enstaka betalningstransaktion ingås, bör betaltjänstleverantören informera betaltjänstanvändaren om

1. vilka fakta såsom användaren bör att ange eller meddela något till för att ett betalningsuppdrag bör behärska utföras korrekt,
2. hur utdragen period detta såsom längst bort tar för att genomföra transaktionen, och
3. det sammanlagda avgiftsbeloppet såsom användaren bör erlägga mot leverantören till transaktionen.

Betaltjänstleverantören bör även ge betaltjänstanvändaren omfattande upplysning angående avgiftsbeloppet i enlighet med inledande stycket 3, då dem olika avgifterna enkel förmå särskiljas samt redovisas separat.

Om betalningstransaktionen innebär valutaväxling bör leverantören ge användaren data angående den faktiska växelkurs alternativt referensväxelkurs vilket bör gälla på grund av betalningstransaktionen.

Leverantören bör även utföra kunskap i enlighet med 10 § tillgänglig till användaren.

5 §  upplysning i enlighet med 4 § bör tillhandahållas vid en lättillgängligt sätt samt existera klar samt enkel för att förstå.

Den bör artikel vid svenska alternativt vid något annat tungomål likt parterna kommer överens om.

På begäran från betaltjänstanvändaren bör informationen tillhandahållas vid material alternativt något annat hållbart medium.

6 §  ifall en avtal angående enstaka enstaka betalningstransaktion ingås vid distans vid begäran från betaltjänstanvändaren, samt detta utför för att betaltjänstleverantören ej är kapabel uppfylla kraven inom 4 samt 5 §§, bör dessa krav inom stället uppfyllas från denne omedelbart efter detta för att betaltjänsten besitter genomförts.

7 §  sålunda snart likt möjligt efter detta för att ett betalningsuppdrag äger tagits emot bör betalarens betaltjänstleverantör tillhandahålla betalaren nästa information:

1. en övning såsom utför detta möjligt för att känna igen betalningstransaktionen samt, då detta existerar lämpligt, information vilket avser betalningsmottagaren,
2. transaktionens belopp inom den valuta såsom används inom betalningsordern,
3. det avgiftsbelopp såsom betalaren bör erlägga mot leverantören till transaktionen, och
4. datum då betalningsordern blev tagna emot.

Leverantören bör även ge betalaren omfattande resultat angående avgiftsbeloppet i enlighet med inledande stycket 3, då dem olika avgifterna enkel förmå särskiljas samt redovisas separat.

Om betalningstransaktionen innebär valutaväxling bör leverantören ge betalaren kunskap angående den faktiska växelkurs alternativt referensväxelkurs likt bör gälla till transaktionen.

8 §  därför snart såsom möjligt efter detta för att betalningstransaktionen äger genomförts bör betalningsmottagarens betaltjänstleverantör tillhandahålla mottagaren nästa information:

1. uppgifter liksom utför detta möjligt på grund av mottagaren för att känna igen transaktionen samt, då detta existerar lämpligt, övning ifall betalaren samt data liksom äger bifogats transaktionen,
2. transaktionens belopp inom den valuta såsom används inom betalningsordern,
3. det avgiftsbelopp liksom mottagaren bör erlägga mot leverantören på grund av transaktionen, och
4. valuteringsdagen till krediteringen.

Leverantören bör även ge betalningsmottagaren omfattande kunskap ifall avgiftsbeloppet i enlighet med inledande stycket 3, då dem olika avgifterna enkel är kapabel särskiljas samt redovisas separat.

Om betalningstransaktionen innebär valutaväxling bör leverantören ge betalningsmottagaren upplysning ifall den växelkurs såsom äger använts nära transaktionen samt transaktionens belopp före valutaväxling.

9 §  Betaltjänstleverantören existerar ej ansvarig för att lämna alternativt utföra data tillgänglig i enlighet med 4–8 §§, ifall sådan kunskap redan ges alternativt kommer för att ges mot betaltjänstanvändaren vid grundval från en ramavtal mellan användaren samt ett ytterligare betaltjänstleverantör.

10 §  inom rimlig period innan en ramavtal sluts bör betaltjänstleverantören ge betaltjänstanvändaren nästa information:

1. leverantörens namn samt plats samt, inom tillämpliga fall, plats mot dess ombud alternativt filial,
2. uppgift angående för att leverantören besitter status för att tillhandahålla betaltjänster samt för att leverantören, dess filialer samt ombud äger registrerats hos behörig myndighet,
3. en presentation från detta primära innehållet inom den betaltjänst liksom tillhandahålls,
4. vilka information såsom användaren bör att ange eller meddela något till för att enstaka betalningsuppdrag bör behärska utföras korrekt,
5. hur en godkännande för att genomföra ett betalningstransaktion ges samt hur detta kunna återkallas i enlighet med 5 kap.13–15 §§,
6. när enstaka betalningsuppdrag bör anses accepterad i enlighet med 5 kap.

   9 § inledande stycket,

7. tidpunkter på grund av mottagande från ett beställning i enlighet med 5 kap. 9 § tredjestycket, ifall liknande besitter fastställts från leverantören,
8. hur utdragen period detta såsom längst bort tar för att genomföra enstaka transaktion,
9. möjligheten för att avtala ifall begränsningar inom användningen från betalningsinstrumentet i enlighet med 19 §,